作者 | 张铁成 国家外汇管理局科技司司长

来源 | 《中国外汇》2023年第23期

要点

中央金融工作会议强调，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。国家外汇管理局（下称国家外汇局）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻把握金融工作的政治性、人民性，牵头搭建并不断完善跨境金融服务平台（下称跨境平台）。截至2023年11月末，跨境平台已上线8个融资类应用场景和3个便利化类应用场景，助力以中小微企业为主的逾10万家涉外企业累计获得融资超3000亿美元、办理付汇超1.2万亿美元，在助力中小微企业融资、促进跨境结算便利化、支持共建“一带一路”以及西部陆海新通道建设等方面持续发力，为实体经济发展持续注入科技动能。

直面中小微企业融资难、银行风控难相关症结。中小微企业规模小、管理相对不够规范，资金流、贸易流、货物流等能够佐证自身信用及经营情况的信息往往分散在多个部门。银行在开展中小微企业融资时面临企业信息真实性审核困难、人工核查成本高、缺少获取企业完整经营情况的便捷渠道以及难以核实单证重复使用情况等问题，提供融资的意愿往往不强。

搭建跨境平台，精准破解企业信用信息匮乏、银企信息不对称、银行风控成本高等问题。国家外汇局结合市场主体跨境融资和跨境结算中的难点、堵点，研究利用区块链技术搭建跨境平台，依托分布式账本不可篡改、数字签名和多方共识等技术特点，汇集涉外收付汇、税务备案、质押凭证、融资受理、信用保险、货运物流、仓储等多项信息，建立银行间贸易融资信息实时互动机制、税务凭证信息与付汇业务联动模式，实现跨部门数据的可信交换和有效核验，提升银行快速准确办理单证真实性审核、重复或超额融资核验、重复或超额付汇核验、跨境贸易背景信息查证等业务能力。

持续丰富跨境平台应用场景，促进资金融通和跨境结算便利化。融合数字技术与外汇管理，强化优质金融外汇服务，推动跨境融资、结算业务办理便利化、协同化、智能化。截至2023年11月末，跨境平台共推出“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”“出口信保保单融资”“银企融资对接”等8个融资类应用场景，累计助力超2.2万家涉外企业获得融资超3000亿美元。其中，“西部陆海新通道物流融资结算”“中欧班列长安号融资”“中欧班列齐鲁号融资”“北部湾港航融”等融资类应用场景精准对接共建“一带一路”企业外汇金融诉求，助力构筑内陆地区效率高、成本低、服务优的国际贸易通道。同时，跨境平台还推出“资本项目收入支付便利化真实性审核”“服务贸易税务备案电子化银行核验”“海运费外汇支付便利化”3个外汇便利化类应用场景，惠及企业超8万家，涉及付汇金额超1.2万亿美元。

助力企业融资“增量”。跨境平台通过为银行提供企业贸易背景、经营状况、信用状况等信息，帮助企业降低融资门槛、提高授信额度。例如，东莞市裕光进出口贸易有限公司作为贸易型企业，出口总额大、固定资产少，难以获得传统抵押类贷款，对此，浙商银行借助跨境平台提供的出口收汇额、出口信用保险投保等信息为企业办理信保保单融资138万美元，有效满足企业融资需求。又如，福州欣源进出口有限公司作为小微外贸企业，资金周转需求量较大，亟需更充分的信贷支持，民生银行依托跨境平台外汇收支规模等信息，推出“出口e融”线上纯信用授信产品，给予企业授信500万元人民币，授信额度较同类型产品提高60%以上，且单笔可融资金额高达出口金额的90%，切实缓解企业资金压力。

助力企业融资“扩面”。跨境平台银企融资对接应用场景支持企业自主向多家银行发起融资授信申请，助力企业拓宽融资渠道。该场景自2023年2月上线以来，已帮助超4000家企业获得融资授信，其中超2100家企业是跨境平台首贷企业，融资扩面效果显著。同时，跨境平台不断丰富融资类应用场景，所支持的融资品种从信用融资、应收账款融资扩展至保单融资、运费融资、仓单融资等，有效提升企业融资可获得性。例如，防城港市文盛矿业有限公司主营矿产品生产，矿石原材料均需进口，企业由于缺乏流动资金，仅能自主进口40%原材料，剩余60%依靠第三方代理进口并由第三方垫付资金，存在代理费高、融资成本高等问题，对此，广西北部湾银行依托跨境平台北部湾港航融应用场景，以企业矿石仓单作为质押物，为企业办理仓单融资400万元人民币，助力企业拓宽融资渠道、节省资金成本、提升融资效率。

助力企业融资“降价”。跨境平台有效推动跨境融资业务发展，降低中小企业融资费率。例如，中信银行青岛分行借助跨境平台出口信保保单融资应用场景为山东新华锦国际商务集团有限公司办理共计43笔、累计金额超3.3亿元人民币的信保池融资业务，满足企业出口订单“化零为整、打包融资、线上操作”需求，推动企业综合融资成本降低1.5个百分点。

助力企业付汇“便捷”。跨境平台3个外汇便利化类应用场景引入税务、备案、发票等信息，有效帮助银行提升展业水平，便利企业办理涉外交易支付结算。例如，重庆环松科技工业有限公司需定期支付境内外币运费，因与银行网点距离较远，传统模式下需邮寄或现场提交单证，由银行逐张核实单证真实性后办理支付，单证流转时间长、成本高。现在企业借助跨境平台，可在线发起申请、上传单证，银行远程核对后即可办理付汇，付汇时间缩减至10分钟以内。截至2023年11月末，重庆农村商业银行为该企业共办理运费支付93笔，节约企业纸质资料流转里程约1.1万公里，业务办理效率和客户满意度均得到大幅提升。

助力银行“愿贷”。跨境平台提供业务自动核验服务，简化银行手工核对、现场核查等流程，提升银行为中小微企业办理小额融资业务的意愿。例如，浙江省出口业务呈现中小微企业数量多、单笔货值小、业务笔数多等特点，一笔融资对应多张发票、提单、报关单等单证，一笔业务最多涉及单证1755张，人工逐单审核需要花费数天，而银行借助跨境平台可实现分钟级核验海量单证，企业融资效率大幅提升。

助力银行“能贷”。银行可基于跨境平台开展业务优化和创新，推出具有自身特色的融资产品，更好地服务中小微企业。例如，宁波银行、兴业银行、浙商银行、杭州银行、民生银行等先后推出出口微贷、跨境e贷、出口数据贷、出口易贷、出口e融等线上化信用类授信产品，实现免抵押、全线上、自动审批功能，最快几分钟融资款就能到账，受到企业广泛欢迎。

助力银行“敢贷”。跨境平台提供银行间融资信息互动和经企业授权的企业经营信息查证等功能，帮助银行防范融资风险。例如，截至2023年11月末，浙商银行通过跨境平台共核验单证19.18万张，发现其中有2256张、总计2.04亿美元的单证已使用或超额融资，银行据此及时拒绝异常业务办理，有效遏制重复融资风险。此外，跨境平台为银行提供保单、运单、提单等丰富的跨境贸易信息，帮助银行开展数据交叉验证，降低风控难度。

下一步，国家外汇局将深入学习贯彻中央金融工作会议精神，持续深化跨境平台建设，丰富和完善跨境平台应用场景，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融外汇需求。一是强化优质金融外汇服务，升级企业跨境信用信息授权查证、银企融资对接等应用场景，进一步丰富信用数据源、提升操作便利性，持续做好以中小微企业为主体的普惠金融工作。二是提升跨境投融资便利化水平，做好科技金融、数字金融相关工作，探索新的应用场景，支持完善企业汇率风险管理服务，进一步便利市场采购等贸易新业态业务办理。三是扎实推进金融外汇服务共建“一带一路”，持续完善西部陆海新通道物流融资结算、仓单融资等应用场景，助力提升外汇服务实体经济能力和水平。

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