知识产权海外侵权责任保险有助于企业在国际贸易争端中抢占科技战略制高点，帮助企业从小舢板变成大航母，有底气、有成本在海外侵权诉讼中支撑到底，从而在海外市场做大做强。
来源 | 经理人传媒旗下《中国保险家》杂志
文/林岸
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2020年5月全国首单知识产权海外侵权责任险在广州落地，经过两年打磨之后，该项责任险猛然在全国各地亮相，为出口企业在出海过程中遇到知识产权纠纷、在海外进行知识产权布局等保驾护航。
2022年6月10日，全国首个知识产权保险中心——中国人保粤港澳大湾区知识产权保险中心发布了知识产权海外侵权责任保险服务体系，标志着覆盖知识产权保险“全链条”、“全流程”的服务机制在广东落地，为企业出海提供更坚实的护航力量。该体系由人保财险广东省分公司与多家第三方机构提供服务。
之前一个月，无锡小天鹅电器有限公司与人保财险无锡市分公司签订保险合同，将其1件海外专利投保了知识产权海外侵权责任险。
无独有偶，近期浙江省市场监管局与浙江银保监局联合召开知识产权保险工作推进会，会上发布了《浙江省知识产权保险创新试点改革方案》（以下简称《改革方案》）以及5款知识产权保险产品。
值得关注的是，在这5款保险产品中就包括国际知识产权申请费用补偿保险，即企业申请PCT国际专利、马德里商标国际注册、海牙工业品外观设计国际注册等国际知识产权时，由于非恶意申请原因，导致申请未通过的，申请过程中产生的官费和代理费用，由保险机构按照合同约定进行赔偿。
事实上，随着中国不断深化对外开放，越来越多的企业开始走出“国门”，但大部分企业尤其是中小企业在扩展海外市场的同时，缺乏全球性知识产权战略布局的意识和能力。
广州开发区知识产权局副局长陈光辉表示，“没有知识产权保护的企业出海，就如同小舢板一样单薄。尤其在疫情冲击下，全球产业链、供应链重塑导致竞争加剧，知识产权侵权诉讼成为海外对手狙击中国企业的常用手段。”
为增强企业海外知识产权保护意识，鼓励企业积极应诉，各地政府以政策引导为途径，以专业机构为支点，以特种保险为抓手，加快搭建全方位知识产权海外维权体系，帮助和推动企业有效提升商标国际布局和海外知识产权保护意识，提高海外知识产权维权能力。
知识产权保护：迫在眉睫
小天鹅在出口海外的过程中遭遇的知识产权风险具有一定的代表性。
近年来，小天鹅加速海外市场布局，洗衣机外销量年年攀升，产品销往160多个国家和地区。公司2021年销售收入中，海外销售收入53.4亿元，占比达23%。
据小天鹅相关人士介绍，公司有的专利产品在出口海外时，可能会与当地产品的专利有部分重合或相似，难免遭遇意料不到的被诉侵权风险，而一旦在当地遭遇知识产权诉讼，通常面临诉讼周期长、应诉成本高等问题，很容易使公司陷入诉讼泥沼，并对产品在海外的持续销售产生不利影响。
针对此类问题，无锡市自2019年起出台各项政策，鼓励保险公司围绕知识产权进一步创新险种，并为符合条件的知识产权给予50%的保险贴息奖补。在相关政策激励下，全市知识产权保险合作单位增至6家。其中，无锡人保财险等2家保险公司在无锡市推出了知识产权海外侵权责任保险。
据介绍，小天鹅此次投保的责任险共包含两部分：5件国内核心专利“打包”投保国内“专利无忧”组合保险，1件海外专利投保知识产权海外侵权责任保险。保险金额累计达104万元。
国内部分保障内容为，投保专利被侵权时，小天鹅为保护自身合法权益所产生的法律诉讼等费用，以及因第三方销售侵权产品导致小天鹅遭受的直接经济损失。
海外部分则属于“防御型”险种，保障区域为除中国等7个国家以外的世界各国。当公司使用投保专利生产的产品在海外销售时，因非故意侵犯第三方知识产权而引起的首次诉讼或首次知晓的潜在诉讼造所成的经济赔偿责任，由无锡人保财险按保险合同约定进行赔付。
业内人士表示，知识产权海外侵权责任险的保障，使企业降低在面临此类诉讼时的成本支出，进一步提高企业在海外的生存能力，助力企业更加坚定地“走出去”、“卖全球”。
地方政府：规划和扶持
在广东和浙江两个出口大省，相关政府部门在知识产权海外侵权责任险的研究和实践上也走在前面。
据悉，广东为企业投保知识产权保险提供政策扶持，各地、市、区相继出台了相关的支持政策。根据《广州市知识产权工作专项资金管理办法》，企业投保知识产权保险可以获得保费50%的补贴，每家企业每年最高不超过20万元。其中，以广州黄埔区的补贴力度最高，保费补贴达60%，每家企业每年额度为200万元。
2021年4月，人保财险广州公司向小鹏汽车签发国内首单千万保额知识产权海外侵权责任险；2021年10月，广州开发区成立全国首个知识产权保险中心，建立健全企业海外知识产权纠纷应对工作机制。近年来，广州开发区在探索海外知识产权保护工作上多点开花，为企业“出海”保驾护航。
在大湾区知识产权海外侵权责任保险服务体系发布会上，陈光辉表示，“知识产权海外侵权责任保险未来会在粤港澳大湾区内全面推广，并帮助’专精特新’企业在国际贸易争端中抢占科技战略制高点。让企业从小舢板变成大航母，有底气、有成本在海外侵权诉讼中支撑到底，从而在海外市场做大做强。”
浙江省在《改革方案》中明确，到2022年底，全省知识产权保险投保企业力争突破2000家，保额同比增长20%以上；到2025年底，知识产权保险保额力争突破10亿元。
据浙江银保监局相关负责人介绍，目前浙江省的知识产权保险产品主要为知识产权申请、知识产权利用以及海外知识产权三大类，包括专利申请费用补偿保险、商标申请费用补偿保险、专利代理人职业责任保险、知识产权执行保险、知识产权侵权责任保险和知识产权被侵权损失保险等产品。
该《改革方案》提出，要强化关键领域的知识产权综合保险创新，推动基于专利技术研发场景，针对“卡脖子”技术研发等风险密集环节，综合集成保险产品研发；同时，要完善知识产权保险“线上+线下”供需对接机制，建立保险产品资源库，提供产品介绍、意向申请等一条龙线上对接服务。
险企：积极试水
人保财险是知识产权海外侵权责任保险的积极践行者。
据悉，经过在知识产权保险领域近20年的探索，人保财险目前已开发15款产品，保障领域包括专利、商标、版权和地理标志，保障内容涵盖维权费用、法律费用和经济损失，保障范围覆盖国内和海外。
2020年5月，人保财险广东分公司签发全国首单海外知识产权侵权责任保险保单；2021年1月成立了粤港澳大湾区知识产权保险中心，将保险公司的法律服务、人力资源和理赔资源引入知识产权保护体系。
近期发布的知识产权海外侵权责任保险服务体系，主要由人保财险广东公司内部服务团队以及外部服务体系构成，秉持“承保端风控服务、承保中增值服务、理赔端国内外并行专业服务”的服务机制，为企业提供专业安全、高效便捷的知识产权保险服务，助力强化知识产权“全链条”保护工作，切实为“出海”企业保驾护航。
据悉，其内部服务团队基于中国人保粤港澳大湾区知识产权保险中心，由人保财险广东省市支三级业务骨干组成。外部服务体系，包括承保前提供专业的风险控制服务，通过专业风险分析报告辅助风险控制；承保中心通过为客户提供12项增值服务，一定程度上降低企业成本；出险后提供国内外并行的理赔服务，更专业地监督海外的工作效率和进度情况，多方位构建人保财险在知识产权板块的核心竞争力。
截至目前，已有34家次企业在广东人保财险投保，总保额达9520万元。
2021年，人保财险浙江省分公司开发专利保护类保险，累计提供保险保障超3000万元。其中，地理标志侵权损失保险，累计为省内地理标志保护提供1300万元的风险保障覆盖，包括三门青蟹、莲都白莲以及金华酥饼等著名标志；商标被侵犯损失保险，初步提供约250万元的风险保障覆盖。
人保财险嘉兴市分公司与嘉兴市场监督管理局签署战略合作协议，共建成立了知识产权保险服务中心，为知识产权保险提供法律状态检索、资产评估处置、保险产品设计、风险管理评估、损失理算、专家团队建设以及纠纷维权指导等多元化、一站式服务。
不过，对比其他国家知识产权侵权责任保险的发展，知识产权保险尤为强调生态圈的建立，对中国的知识产权保险具有重要的启示与借鉴作用。
据汇业律师事务所律师李轶介绍，“鉴于知识产权侵权责任保险的承保范围为他人起诉被保险人侵犯其知识产权而发生的诉讼费用，并可能包括损害赔偿费用等，因此，在风险控制、产品开发、产品服务、业务模式等方面特别依托保险公司与第三方服务机构的合作。”
海外经验：进攻型+防御型
据李轶介绍，对于海外知识产权保险的分类，国内最常见的做法之一是依据性质不同将知识产权保险分为知识产权执行保险与知识产权侵权责任保险。前者亦被称为“进攻型”保险、“追击”保险，其承保范围为被保险人起诉侵权人时所必须支出的诉讼费用；后者被称为“防御型”保险，承保范围为被保险人被他人起诉侵权时所须支出的应诉费用和被判承担赔偿责任时支付的赔偿金。上述两种保险中，知识产权侵权责任保险被认为是发展较早、也较为主要的保险业务。
美国商业保险公司推出的针对知识产权诉讼的保险产品，主要即为知识产权侵权责任保险，承保范围包括了他人起诉被保险人侵犯其知识产权而发生的诉讼费用，并可能包括损害赔偿费用，以及其他防御措施的成本。
作为防御型产品，该产品在除外责任上包括了多种情况，包括主观故意引起的侵权行为，如故意侵权、犯罪行为；因任何性质的声明行为而造成的任何损失、成本或费用；原本已存在的侵权行为，如已收到权利人口头、电子邮件、书面警告函形式发出的警示；购买产品时被保险人已意识到或知道将面临被控侵权的诉讼；其他不保事项。
此外，保险公司在承保前会进行尽职调查，投保人可选择支付尽调费用，或是提供投保人委任的外部律师所出具的独立尽调意见（内容包括投保人最近6个月以内的经营和/或无侵权意见）的方式，以便公司完成承保前的尽调。
英国知识产权局2020年2月更新的知识产权保险显示，英国国内知识产权保险产品包括进攻型（即知识产权执行险）、防御型（即知识产权侵权责任险）等。依保险地域限制不同会对不同产品的保费产生影响，比如按英国境内、欧洲地区、不包含美国的全球险与包含美国的全球险的顺序排列，保费依此增加。与美国防御型保险相同，英国的知识产权保险同样不可“带病投保”。
此外，英国知识产权局亦提及投保人/被保险人在购买知识产权险（包括防御型保险）及应对侵权诉讼时需特别注意的事项：其一应特别注意保单中的除外责任、超额保险条款，因相关条款对于被保险人的保费/成本自付或分担、应对侵权诉讼时的注意事项等均有影响；其二是应对知识产权诉讼时代理人人选与委任时间的选择，一般应在诉讼伊始委任代理人，且有的保险公司会有一份律师事务所的首选名单，即使不采用名单上推荐的律师而自行委任，该代理人的任用还需获得保险公司的认可。
除了美英之外，其他国家、欧盟也均有涉及知识产权保险（包括知识产权侵权责任险）的产品。以专利保险为例，德国国内的专利保险产品包括专利侵权责任险、专利执行保险和诉讼费用保险，专利保险的发展情况较好，尤其是诉讼费用保险的实施效果在应用上较为广泛。
与之相比，欧盟所推行的欧盟一级专利保险虽涉及专利申请、执行、侵权责任保险等，但因诸如投保人少导致保费提升、反过来又降低了投保人参保意愿的恶性循环等原因，致使欧盟所推行的知识产权保险的效果并不尽如人意。此外，日本也有知识产权诉讼费用保险等涉及知识产权的产品。
启示和借鉴：强调生态圈的建立
从海外知识产权侵权责任保险30多年的发展来看，知识产权保险尤为强调生态圈的建立，这对中国的知识产权保险具有重要的启示与借鉴作用。
鉴于知识产权侵权责任保险的承保范围为他人起诉被保险人侵犯其知识产权而发生的诉讼费用，并可能包括损害赔偿费用等，因此在风险控制、产品开发、产品服务、业务模式等方面特别依托保险公司与第三方服务机构的合作。以除外责任为例，条款的设计无疑是在产品开发环节保险公司与第三方律所需紧密沟通并进行审核的，而尽职调查等又有赖于第三方服务机构对于被保险人、拟投保的知识产权的全面分析和评估。
因此，借鉴海外较为成熟的模式，并结合中国的实际情况，建立起知识产权生态圈，并研发适合企业需求的产品，才能有效解决内部和外部问题。