以下为小米供应链金融总经理岳凯在2020（第四届）人大商学院科技金融与产业金融创新论坛上的主题演讲实录。
谢谢，有机会来中国人民大学与大家分享。讲疫情下的供应链金融，我觉得还真的挺适合我，因为我春节后大年初二就上班了。为什么呢？因为疫情对供应链的冲击当时挺大的。当时电子消费品行业在疫情冲击下面临不少问题。但是在大家的一起努力下，现在发展的很好。所以，我今天想跟大家分享的是产业数字化，数字金融化，如何通过数字金融助力实体产业的降本增效。
小米集团成立于2010年，到今天为止十年，这十年是什么样的十年？其实是通过移动互联网技术把个人生活和社会生活数字化，然后通过把个人生活数字化以后，让个人可以获得无与伦比的快捷、便利的金融服务的十年。
为什么大家现在随便动动手机就可以在银行贷款？因为大数据让你的社会生活彻底数字化了。为什么现在企业不能呢？因为企业还没有像我们个人一样通过数字化把个人进行标签化、具象化。所以，未来十年一定会是产业数字化快速发展的十年，为什么？因为产业数字化其实要解决的问题太多了。
这是一个年销售收入200亿的企业，下游总共有几万家，每天跟下游几万家客户签合同，就是右下角的这种合同。这种合同怎么管理？只能在全国雇几千人建线下团队管理这些下游的客户。下游客户有个性化需求怎么办？通过微信不停沟通。下订单，如何管理订单呢？Excel表来管理。但连各个客户到底把钱收回来没有都搞不清楚，经常账对不清楚，所以大量工作都是在对账。中国大量企业其实都是这种现状。
产业互联网、产业数字化其实讲了有五年了，产业数字化推动起来归根结底我们认为是三个原因：
1. 产业数字化跟个人数字化不一样的地方。产业数字化是有成本的，想把一个企业的生产经营串起来，必然有各种设备和硬件投入，硬件都是要钱的。中小企业本来连生产经营的钱都融资难、融资贵，再让他投资金买硬件，怎么可能呢？
2. 产业数字化需要的硬件生产成本太高了。冷库里用的温度传感器，以前中国没有这个技术，从国外、欧洲进口一个传感器需要700块钱，要改造一个冷库，你的投入可能是几百万上千万。但是，随着国产化替代的速度越来越快，中国现在国产的温湿度传感器一个只需要69块钱，直接把产业数字化的成本降了90%。正是这些技术的进步和成本的大幅压降，使得产业数字化在未来几年会加速进行。
3. 没有这场疫情，可能产业数字化进程不会这么快。有了这场疫情，很多传统企业会发现不数字化都不行了。
给大家举一个疫情过程中很多企业的现状。大年初一、初二开始大家都慌了，买不到物料，必须拼命囤。我知道一家企业拼命地囤了，整个生产需要2000多种物料，囤了1900多种，花了几亿，但是有50种物料买不到，致使1900多种物料完全浪费在仓库里面，然后想方设法再去进那50种物料。为什么会造成这种情况？因为没有上相应的系统。这家企业马上在进料快速生产的时候又遇到了一个问题，因为没有产业数字化，所以拉不通物流信息，导致大量成品堆积在不同的仓库里面，到最后有些仓库有货，但是没有车给他运，有些仓库有车没有货，所以导致大规模的浪费。
所以，这次疫情以后，很多生产制造型企业都意识到了必须数字化，不数字化根本就扛不了这种大的危机。所以，这次疫情反而推动了很多传统企业向数字化转型。
我们觉得，未来几年时间必然会有大量的传统行业从原来用人去管理仓库、管理生产设备，快速地变成自动化产线和自动化的管理流程。可能未来一年都会走前面三五年的路，这个增长速度使我们极为有信心。
再放大一些时间，在未来十年，随着“5G+万物互联”的技术越来越进步，成本越来越低，必然会推动越来越多的传统行业的生产经营数字化。那么，生产经营大量的数字最后会转换成信用，然后信用就会助推产业金融的数字化和更加高效便利的服务。
我们一直在产业数字化领域进行尝试，我给大家介绍一下。
第一，小米集团是一家拥有数条产业链的互联网制造型企业，我们同时有手机、电视、冰箱、洗衣机、空调、智能家居等多条产业链，这些给我们提供了大量的产业运营经验。所以，我们知道痛点、有机会进行一些数字化的改造。
第二，数字化改造就需要硬件。这几年小米在产业端投资了不少工业自动化项目。前两天在小米十周年时候，雷总也提出了小米要做“制造的制造”，帮助传统的制造业去完成数字化转型。所以，我们自己先做一个无人工厂。我们在亦庄的无人工厂可以黑灯运行。
所以，我们先把电子消费行业最高端、最精密的行业做成全产业数字化的产线，然后再去推动传统行业和其他制造行业的产业数字化。我们会当大家背后的那个“制造的制造”。
在这个过程中，其实小米产业金融就是服务于产业数字化战略的。所以我们也积累了很多产业数字化、数字金融化的一些案例分享给大家。
当时我们就在想，中小企业融资难、融资贵，中小企业跟大企业之间总是觉得交易不公平、不匹配，归根到底的原因是什么呢？我们觉得还是因为让银行，让核心企业了解中小企业的成本太高了。前一段时间我跟一家银行在沟通，我觉得他说的特别对，他说他特别愿意做小微企业，做小微企业现在是“名利双收”的事，但是他说放一个亿的大企业贷款，一两个客户经理就够了，把这一个亿的贷款资金放在中小企业可能需要放100多户，两三百户，需要几十个客户经理，然后线下去尽调，成本太高。
给大家举一个真实案例，包括所有在座学员想想，你是一个银行，当有一家这样的企业，你敢不敢把钱给他。这个企业自主研发最高125000转/分钟高速无刷马达，这是中国在这方面的骄傲。但是一个不幸的现实，作为一个中小企业，他的年销售收入只有200万。所以，他当时去银行说我想贷一笔款，银行说必须房产抵押。他找供货商说，你给我供货，我有好的技术，供货商说，我又不了解你，怎么敢支持你。一些企业突破了一项技术，他能拿到京东也好，还是小米也好，给他一个那么大的订单，这时候是一家企业最幸福的时候，我有订单了，可以把我很厉害的技术商用化了。但是，也是他最痛苦的时候，因为他没钱生产出来。
所以，所有的中小企业、小微企业缺钱都不是在形成应收账款的时候，应收账款保理有很大作用，但又是一个锦上添花的产品。所有企业缺钱都是在获得订单的时候没钱生产。这个时候银行往往不敢给他融资，为什么？怕钱又被挪用了，拿了钱以后不去生产，或者生产不出来怎么办，生产出来卖不出去怎么办，卖不出去不还钱怎么办？归根结底就是因为对这些小微企业我们不懂、不熟，我们控制不了，他每天的生产运营没有数字化。如果每天透明地站在你面前，你当然敢给他贷款。
所以，我们还是先不要只想着如何给这些企业贷款，而是先想办法给他把所有的线下的碎片化的信息变成线上的信用，然后把这些信息整合完了之后传递给金融机构，让金融机构能看懂，自然就敢给他融资了。所以，当时我们就在想，怎么进行产业数字化，怎么把中小企业离散的信息整合整合，但大家立即就发现，成本好高。那么多信息，一个企业整个生产经营过程中，那么多的东西。当时我们还在说，运输过程中总得雇GPS，总得监控他的车，车在路上翻了怎么办？驾驶员在中间卸货的时候偷了20台怎么办？我们说如果按这个角度分析，中小企业永远也数字化不了。我们还是看看一个像刚才生产电机的企业到底最重要的指标是什么？我们把最重要的指标先进行线上化和数字化，发现其实没有那么多指标，就十几项，我不管你是生产水杯的，还是生产麦克风的，最重要的就是谁给你下订单，给你下了多少订单，下完订单以后，你需要采购什么物料去生产它，你需要找谁去生产，能不能生产出来，最终你通过什么物流企业运到哪个仓库，最终销售出去。
所以，当时我们做了一个软件，我们做了一个Excel表一键上传的功能，不管谁下的订单，还是纸质的，把所有线下离散信息全部一键上传到系统，我自己通过各种各样的技术手段，帮你做出来一整套完整的信息流。我为什么能干？因为我知道生产什么需要什么。通过这种方式，我就把它从订单阶段到原材料采购，到加工生产，到仓储物流，到销售，这些离散的每个环节变成了完善的、完整的一条数字链条，然后去推给银行，推给我的合作伙伴。银行合作伙伴就把订单融资、存货质押，到最后的应收账款保理组合到一起，为这些企业提供全链条的产品组合。
我们到今天为止已经服务了2726家企业了，最短的融资期限只有一天，也就是当天需要钱的时候，系统就自动放了，第二天下游给他回款，自动就还了，最小的一笔融资只有2800块钱，严格的按照订单需求定向支付采购物料。
所以，产业数字化、数字金融化，能不能帮这些企业更多的做些什么呢？我们发现很多企业自己ERP也没有，什么系统也没有，干脆我们就把我刚才的系统继续升级，我帮他去管理他的整个生产经营，然后全部的物流信息，给他做出来一个BI系统，让这些小老板也拥有一套ERP和管理工具。当时我们做完以后，一个老板直接告诉我们说，能不能把这个系统多给我们设点操作员号，说想开放给上下游，说销售渠道商每天看到我销售多少进料情况，就有信心，不断进货帮我卖东西了，我的供货商看到我每天拼命在生产、销售，就敢给我留产能了，供货了。我觉得真的挺有意思。就是通过产业数字化，除了金融其实帮助他形成了新的产业链交易关系，就是我作为一个中小企业，我是一个善良的企业，我也不偷税漏税，把所有数据摆在合作伙伴面前，合作伙伴自然就有信心了。
最终，我们现在的颗粒度越来越精细，从最早十几个字段，现在字段越来越多，他的质检，各种东西我们都要开始帮他们做，这个系统会越来越丰富，当然到今天为止，我们仍然秉承着这套系统是全部面对中小企业的。
这套东西怎么走出电子行业？很多人说小米在电子行业，大家都不会怀疑，你一定能把产业数字化做成。那走出这个行业怎么办？当时我们就走到了其他行业。走到其他行业方法很简单，我有硬件技术，我有全套的打法和积累经验，我就跟其他行业的核心企业，其他行业的核心平台去合作。比如说，冷链行业，我们把我们的IoT技术，用我们的打法和冷链行业的龙头企业合作，在天津进行了落地；比如说，我们跟玻璃行业的龙头企业合作，也把玻璃行业的整个生产信息全面穿透，在浙江也实现了相应的突破。我们现在在化工行业、成品油行业、物流行业也都在进行探索。
最终我们就是想依托在电子行业这个高维度，把经验，把所有的打法全部积累下来以后，结合到其他的传统行业，与其他传统行业的朋友和核心企业一起，推动其他传统行业的数字化和数字金融化改变，然后创新的路径。我们的梦想还是产业数字化，通过产业数字助力新的金融产品结构和新的交易关系，最终帮助中国的实体制造行业的中小企业全面的降本增效。
谢谢大家！
文字整理：2020级P7班 陈畅、范克俭
编辑：MBA项目中心
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