都说保险复杂，虽说想要了解、学习，有许多渠道，像知乎、各种自媒体等，但保险涉及精算、法律、医学等多学科，真想弄得明明白白，还真不容易。

更何况很多朋友工作压力大，也难有太多的精力去研究，于是：

我是某某的朋友，你们给他推荐的产品挺好，我就跟他买一样的。

有些来咨询的朋友，开门见山就是这句话。

买保险真能这样简单粗暴吗？

01

我们都知道，保险是用来转移风险的工具，要按需量力配置。

不同的个体，不同的家庭，面对的风险不同，经济状况不同，又怎么能随随便便就照搬别人的呢？

或者有人会觉得，不过就是重疾、医疗、意外、寿险这些人人都需配置的基础保障，哪里需要那么多的个性化？

其实不然。

我举几个例子，大家就能明白。

例一：意外险选择

之前的文章里，我们曾给大家介绍过，赚钱养家的成年人，选择意外险，身故和伤残是重点，但是针对不同的人，还是会有所区别。

比如，老王是干销售的，经常要乘坐高铁、飞机全国各地跑，买意外险希望航空意外、火车意外保额要高些。

老李是个公务员，平时都是自驾上下班，他选意外险更关注自驾车保障咋样。

例二：重疾险选择

萍萍收入不错，又是单身，但家族有癌症病史，所以她选择多次赔重疾险，保额做到100万，附加险选择重疾额外赔及癌症多次赔。

而小强媳妇刚生二胎，家里花销大，虽然家里多人患有心血管疾病，他还是选择了做高保额，投保了50万单次赔重疾，放弃了附加心血管二次赔。

例三：医疗险选择

说到百万医疗险，更多人会想着挑一个保障全面、保证续保时间长的产品就好了。

可家境优渥的小王，一家三口的医疗险毫不犹豫选择中高端医疗险。

因为中端医疗险的就医机构，可扩展二级及二级以上公立医院/部分私立医院的普通部、特需部和国际部。

千万别以为他们是冲着豪华的单人病房去的。

特需部、国际部真正的秘密在于：就医更快、医生更牛。

网上流传这样一个小故事：

老王去天坛医院看病，需要做甲状腺癌手术，医生表示要一个月以后。老王慌了，癌症哪能等一个月，谁知道会不会更严重。

医生告诉老王：如果想快，就去天坛特需挂个号，在那里治，费用高点儿，但是一周内就可以安排做手术，你放心是我给你做手术。

如果想更快，就去天坛普华挂个号，在那里治，费用更高，但是明天就能手术，也还是我给你做。

以上所说的，只是保险个性化选择的一个方面。

02

不能和朋友选择同样的保险，还有一个很重要的原因是健康状况不同，可选择产品不同。

大家知道，健康险投保前是需要进行健康告知的，也就是核保。

根据健康异常的严重程度，核保的结果通常有标体、除外、加费、延期及拒保。

但是，针对同一种疾病，不同保险公司的核保结论却不会完全相同。往往产品性价比越高，保障越好，核保也会越严格。

它和各家公司的发展程度、经营思路、对风险的接受能力及差异化布局有关。

对非标体来说，这种核保结论的差异可以说是一个福音。

我们购买保险，就是为了转移风险。

往往越是有问题的身体部位，越是需要保障。

能够标准体承保自然是要放在首位。

所以，同样的年龄，同样的工作，同样的家庭背景，因为健康状况不同，也需要选择不同的产品。

身体健康的，可以选择自己心仪的性价比最高的产品。

健康有异常的，选择核保结果最优的产品，让保障更全面。

总之，保险是个复杂的商品，本着对自己负责的态度，千万不要跟风。

如果确实弄不懂，或者就是没时间，那么，专业的事交给专业的人。