个人养老金制度自11月25日正式启动实施，至今已满一个月。记者注意到，储蓄存款类产品中，除了首批试点特定养老储蓄的工、农、中、建四家银行发行的特定养老储蓄产品外，还有招商银行、民生银行、广发银行、北京银行等多家银行上线的养老专属存款。养老专属存款与特定养老储蓄相比有何不同？面对日渐丰富的个人养老金投资产品又该如何配置？

银行养老专属存款集中“上线”

作为个人养老金投资的“种子选手”，特定养老储蓄自试点启动以来，就受到广泛关注。但由于养老金资金账户购买储蓄产品的报送信息系统对接还没有完成，已经开立了个人养老金账户的投资者，暂时还不能通过个人养老金资金账户购买特定养老储蓄产品。除了特定养老储蓄，进入12月以来，民生银行、招商银行等多家银行也在个人养老金专区上线了养老专属存款，期限涵盖3个月至5年，产品利率在1.75%至3.4%，比普通定期存款要高比特定储蓄存款略低。

养老专属存款与特定养老储蓄有何不同？记者了解到，11月20日起，特定养老储蓄产品开始发行，试点银行为国有四大行，试点城市为包括青岛在内的五个城市，产品期限分为5年、10年、15年、20年四种，类型分为整存整取、零存整取和整存零取三种，利率略高于四大行的5年期挂牌利率，为3.5%至4%，储户在单家试点银行的购买限额为50万元。另外，特定养老储蓄产品对购买者年龄提出了要求，年龄和产品期限加起来要满55，也就是说，至少得满35周岁才有资格购买，而且只能买20年期产品，满50周岁可以买四种期限产品。

养老专属存款产品和特定养老储蓄产品相比，可购买的人群更广，只要投资者在银行开通了个人养老金账户就可以购买，没有年龄限制；也不限于四大行和5个试点城市，但期限要比特定养老储蓄产品短，利率也要低一些。

配置产品时注意中短期结合

国家社会保险公共服务平台信息显示，截至12月26日，个人养老金产品目录中有129只基金类产品、7只保险类产品、453只储蓄类产品，但理财类产品暂无数据。面对市面上日渐丰富的个人养老金投资产品，消费者该如何选购呢？

青鸾资产管理有限公司董事长马晓昕曾在接受采访时建议中老年人认购养老金融产品时要中短期相结合。因为这类产品为了保证收益的稳定性，投资的周期大都比较长，三年起步，所以在投资的过程中，应合理安排好投资时间。

复旦大学金融研究院研究员董希淼在接受媒体采访时表示，养老基金和养老理财具有一定风险，但收益可能更高，特定养老储蓄受存款保险保护，风险极低；而养老保险应重在考察其保障水平。一般来说，距离退休时间比较近的居民，建议选择更多稳健的产品；距离退休时间比较远的居民，可以选择更多的基金和理财产品。 据大众报业

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据上游新闻