近日，某知名代还平台代理群发布本产品功能关闭，甚至有代理爆出是因为银联发布紧急通知：所有智还行业关闭所有功能使用，强制执行，任何公司无权利不这么做！

先分析分析这一系列的“操作”的真实性还有合理性的问题：

1、图中所提到的“通道维护”还有“系统升级”。一个代还平台，首先不会因为某一条通道的维护从而导致整个产品的供功能无法使用，而且既然是产品升级，其实也不需要关闭功能的使用，显然平台可以直接发布相关的公告，告知时间截止到什么点就可以了，不可能傻到关闭功能让代理惊慌失措。

2、关于银联发布紧急通知将暂停所有功能使用的说法，先不说银联是否有发布这类的信息。银联整顿代还，换个角度说，直接通知各大支付公司自查，并禁止将通道对接各代还平台就可以了。没有通道的代还软件其实无非就是一个空壳子。那么为何代理要把银联扯进来，而且上述产品一直都是以银联认证，合法合规的口号一直在运营，而且号称是唯一一款合法的智还软件。那么突然关闭功能，还无法告知恢复时间，那么种种迹象表明，这是代还又要被整顿？还是在给各大的代还平台敲警钟吗？

为什么会说又呢？早在2015年智还软件腾空出世，通过低预留金就能推迟用户当月的账单还款压力受到大众喜爱，不但解决了客户的还款压力，在一定程度上也给银联、支付公司、银行带来的更多的收益。但是随着市场不断扩大，很多人都看到了其中的收益，智还软件也日益剧增，从而一些不正规的四方机构也开始接入这些大平台的软件，让部分的用户的资金安全收到威胁。2019年的11月18日，银联发布53号文件，也算是第一次出手调整关于收单机构以及“点名道姓”对信用卡代还APP进行的专项规范通知了。那么这次一家正规平台也被暂停功能，。代还行业又会有怎么样的发展趋势，包括这些软件是否会被彻底关停。又会有什么影响？

代还行业又该如何发展下去？答案是会更加的规范，会更加的服务于社会。那么接下来的代还又是怎么样的一个发展趋势呢？我们首先要看的就是两个基础因素是否具备条件：

1、移动互联网技术

2、移动支付

为什么呢？信用卡代还软件刷卡和代还这两个功能中就是依托以上两大技术的发展。而我们从这个角度看，我国在这互联网，以及移动支付等两个领域的技术是非常成熟的，技术和支付都是没有问题的。

那么其次，看的就是市场，是否满足人们的需要。中国目前的存款率2008到2018年的10年间，居民部门存款增速从18%下滑到7%左右。2010年全国居民储蓄率为16%，而2017年仅为7.7%。另据央行金融统计数据显示，仅今年4月一个月全国居民存款就大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。甚至说这样的情况会导致什么严重的问题呢？

其实很多人和家庭都生活在负债的压力之下，可能A卡倒B卡，拆东墙补西墙。可能很多人会觉得很奇怪，为什么会有这么多人背负负债，其实跟创业是很有关系的，自从工商注册开放后，注册公司不需要验资，大批有梦想的人走上创业之路，然而大家知道创业成功的人少之又少，一旦走向创业这条路，很多人可能会一条道走到黑，为了维持公司运营不断贷款，一旦资金链彻底断裂后，那么大部分创业失败者从此就负债前行了。从我了解到的数据看，一般从事推广代还行业的人，两三个月时间注册量能够达到几千人，这从正面来说市场也是非常巨大的。

从政府监管部门来看，虽然目前来说，没有明确表态支持或者反对，虽然文件出来了，但是动作貌似不是很大现在，而且从政府历来的行事方式来看不反对既默认支持，其实，从持央行支付牌照的支付公司开始进入这个行业来看，风向标很明显。信用卡代还的出现还是解决了一部分的逾期问题，延迟了账单的债务压力，一定程度上延缓了一些社会矛盾纠纷，如果成立信用卡代还监管部门进行协调的话，它的发展可能是一个不可逆的趋势。

2016年，手刷的报备合规性。国家也知道“套现”的这样的市场是有多大，中国银联股份有限公司也是有任务指标，也是需要盈利的。而整个代还过程中，其实银联才是赚的最多的一头，在这样的社会环境之下，也会将不合规的操作逐渐规划整理起来，在保证社会政治稳定的情况之下，才会有当今的经济高速发展！

包括19年，20年各大银行取消线下刷卡积分，并且全面取消自选商户，据了解，目前线上代还依然保留自选商户的功能，更能做到合理消费，而且接入的网联通道更能保证银联，银行，支付公司之间的收益。

反而，据了解。最近众多PS机品牌出现的相关的负面问题

接下来我们再从这个行业的机构和人员来看，信用卡代还还缺少起引领作用的龙头企业，做信用卡代还的机构已逐渐从以前的二清结算慢慢过渡到一清结算，也就是说各大持牌的支付公司已经开始进入这个行业，不具备支付牌照的以及二清结算的公司会慢慢开始有压力，并且会面临客户跳槽平台。从事这个行业的人员结构也慢慢多元化，闲职人员、兼职人员、工薪人员、以及一些做金融行业等等各行各业的都开始出现。所以，如果发展规模持续的话，可能在代还领域会出现第一家上市公司。这也是为什么上面提到的某蚁能够成为正规的产品软件，主要原因就是作为支付公司来说，这一块的市场还是依然非常庞大的，信用卡一直是一个千亿级别的大市场，大蛋糕！

随着某蚁平台的功能暂停，很多代理都有想法自己自立门户。但是网传曾经某蚁缴费代理爆出平台禁止让代理在推广某蚁缴费的平台时，再去推广其他的平台。且爆处居然有虚价夸大产品功能的地方。

其实不管怎么样，代还肯定是会一直存在的，就好像我们身边一直都会有一些做PS机线下养卡的群体一样。信用卡经济泡沫就和我国房价一样。一旦一刀切，伤害的永远都是人民的收益和国家的经济发展。我们要做的就是不管什么产品，除了国家接下来会设立监管机构，一些打着噱头的正规都会慢慢“原形毕露”而我们作为持卡人，更需要注重合理消费，避免逾期和盲目消费。而且在选择开发公司上面需要更加谨慎。尽量选择有实力，稳定的开发公司，避免因小失大